Posts para a tag ‘caderneta de poupança’

O último trimestre

segunda-feira, setembro 26th, 2011

Estamos nos aproximando no último trimestre do ano e, claro seguindo o orçamento doméstico elaborado no início, cumprindo tudo à risca, com receita e despesa, economizando ao máximo e ainda dispondo de sobra para a caderneta de poupança. A inflação continua controlada, mas com os juros sempre elevados e agora o dólar subindo, o que significa que os produtos importados estão com seus preços em alta.

Em tem dinheiro tão esperando: o décimo terceiro salário. Para muitos, a segunda parcela, enquanto outros, receberão o total mesmo, que é mesmo valor do salário,com descontos para o INSS e Imposto de Renda. Quem vem cumprindo o orçamento, poderá consumir e poupar. Os que estão inadimplentes, devem quitar tudo e entrar em 2012 no “azul”, jurando nunca mais se endividar.

Evite os juros

Cheque especial, cartão de crédito parcelado, empréstimo consignado ou por carnê e compras de longo prazo, devem ser evitados porque os juros são elevadíssimos e podes chegar ao fundo do poço, sem condições de pagar e a dívida vai aumentando exageradamente.

Priorizando

Assim deves fazer: priorizar a pesquisa de preços e só ir as compras com tempo suficiente para essa tarefa.É salutar, conseguirá economizar. E qualquer dinheiro economizando é importante para seu orçamento, podendo ir juntando o que sobra e colocando numa caderneta de poupança para uma emergência qualquer. A troca de marcas é uma boa solução para conseguir essa economia, desde que faça o mesmo efeito e tenha um preço menor.

De olho no prazo

Depois que o Procon flagrou os grandes supermercados de Maceió vendendo produtos com prazo de validade vencido, agora mais do que nunca é preciso que o consumidor atente para esse detalhe. Jamais compre algum produto sem olhar a data que foi fabricado e a de validade.

Ecologicamente correto

Seja assim! Consuma apenas produtos orgânicos, com a certeza de que o que está comendo é limpo,longe de agrotóxicos. A cada sexta-feira, a partir das 6 horas da manhã, um grupo de pequenos agricultores do Agreste e Mata armam suas barracas ao lado do Mercado de Jaraguá, vendendo hortifrutigranjeiros colhidos em seus sítios, com acompanhamento técnico e a preços competitivos.

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Sua reserva financeira

segunda-feira, maio 9th, 2011

Nada mais economicamente correto do que ter dinheiro no mercado financeiro para uma emergência, sem necessidade de recorrer a empréstimos, seja em banco ou pior ainda através de agiotas. Separar no mínimo 10% da renda para aplicar numa caderneta de poupança, é a certeza de que terá dinheiro qualquer dia, pois esse tipo de investimento tem liquidez imediata (pode ser sacado quando você quiser), além de garantia do governo federal, para no caso da instituição financeira ir à falência, assim como é isenta de impostos.
Isso se consegue com um bom planejamento, usando a receita e a despesa dentro de seu padrão de compra, sem claro ultrapassar o valor que se recebe de salário. É fazer um orçamento doméstico e segui-lo à risca. Nada de compras por impulso, tipo aquelas anunciadas como promoções, liquidação de estoques, etc. Isso existe o ano inteiro e não somente nas datas comemorativas. Quando precisar mesmo de algum produto, compre à vista.
Ela voltou!

A inflação está voltando com aumentos constantes nos preços dos alimentos e demais produtos de consumo doméstico. Portanto todo cuidado é pouco. Faça pesquisas em vários pontos de vendas, só comprando naquele que comprovadamente é mais barato. Alguns desses produtos têm seus preços estabelecidos por questões climáticas, como chuva e seca nas áreas de produção. Os hortifrigranjeiros (frutas, verduras e legumes) são os grandes vilões.
Juros

Para evitar que a inflação fique descontrolada, o governo aumenta as taxas de juros, inibindo o consumidor de comprar a crédito. Não vai acontecer mais redução de impostos para fabricantes de eletrodomésticos, carros e material de construção, como ocorreu ano passado no governo Lula. Quem comprou, em alguns casos, não vem conseguindo pagar. A presidente Dilma não quer repetir isso.
Em familia

Reúna todos e explique que a situação econômica brasileira não é mais como na época do Lula, onde se propagava que “tudo era uma maravilha e o país não devia mais a ninguém”. Todos devem economizar em casa, seja no consumo de energia, água, gás e alimentação. Almoçar e jantar em restaurantes, somente em ocasiões especiais e tudo controladamente. Agindo assim, pode muito bem sobreviver sem dívidas e dentro do padrão de consumo, gastando o essencial e poupando.
Evitando

Cartão de crédito parcelado e cheque especial, nem pensar. Se usar, pague à vista e na data certa. Parcelando, vai ter que suportar juros que chegam a 16% ao mês, um percentual muito distante da taxa mensal da inflação que chega a pouco mais de 0,5% no período. Evite essa “dor de cabeça”. E as compras feitas no carnê,também pague no prazo certo.

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Cartão de crédito

segunda-feira, outubro 25th, 2010

Entre as armadilhas de consumo estão os cartões de crédito. Eles conferem certo status aos seus possuidores, estimulam gastos, facilitam o parcelamento das compras e permitem até saques emergenciais. Mas é importante lembrar que esse tipo de “benefício” não é gratuito. Anualmente é preciso pagar um valor referente a manutenção do cartão. Alguns chegam a ter anuidade gratuita, mas quando o cliente passa um determinado tempo sem usar, eles cobram multa.

E estímulo a utilização é o que não falta. Por meio da fatura mensal, são feitas as mais variadas ofertas, vinculando a utilização do cartão a descontos e até mesmo prêmios. Também oferecem mais um cartão por dependente, sem taxa de manutenção por um determinado tempo. E mais: na fatura há um campo que informa “valor mínimo para pagamento”. Quem escolhe o valor é o cliente que deve ser consciente sobre o valor a ser cobrado na próxima fatura: gastos normais, saldo devedor e juros diários. No total esses juros chegam a 16% ao mês. Evite esse prejuízo pagando o total da fatura.

O limite

Esse ítem representa uma verdadeira cilada para os menos controlados. Muitas vezes, é semelhante a renda mensal, quando não maior ou até o dobro. Por isso é preciso prestar atenção para não cair nessa tentação, porque o que você gasta terá de pagar com juros que vão se multiplicando a cada dia.

Mais oferta

Algumas administradoras têm usado mais uma “oferta tentadora” para amarrar os associados e lucrar com juros: convidam os bons pagadores a parcelar a fatura atual, oferecendo juros bem menores que os do cheque especial. Porém, fique alerta: esses juros são exagerados, bem maiores do que os pagos na caderneta de poupança, por exemplo.

Pré-datado

Normalmente, os estabelecimentos comerciais fazem de tudo para atrair consumidores, dividindo o valor de uma mercadoria em três, cinco, dez vezes, mediante a utilização do cheque pré-datado. Mas atenção: nesses casos, não há uma cobrança explícita de juros, o que certamente eles estão embutidos no preço do produto.

A vista

Insisto na melhor forma de pagamento: a vista, principalmente em dinheiro. E você facilmente vai conseguir um bom desconto, fazendo antes uma boa pesquisa, visitando várias lojas, conversando com os vendedores, pechinchando ao máximo e só comprando quando tiver certeza de que fez uma boa economia, além é claro de ter testado o produto, receber o cupom fiscal e o certificado de garantia.

A prazo

Quando realmente não tiver condições de comprar alguma mercadoria que necessita com urgência a vista, pode sim entrar num crediário, mas a curto prazo, seja pela própria loja ou o cartão de crédito. Mas prestando atenção se os juros não estão embutidos no produto. Geralmente as administradoras de cartão cobram juros com prazo acima de três meses. Existem os cartões das próprias lojas, que alegam não cobrar juros em vários meses. Atente bem para isso.

O Código

De acordo com o artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor,ao conceder crédito, o fornecedor é obrigado a informar: preço do produto em moeda nacional (real), juros de mora (por atraso) e taxa anual de juros, outros acréscimos legais, número e periodicidade das prestações, além do valor total a pagar, com e sem financiamento – isto é o total a vista e a prazo.

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Planejando despesas

segunda-feira, outubro 11th, 2010

Fazer o dinheiro render mais e chegar ao fim do mês com as contas zeradas e ainda com alguma quantia para aplicar numa caderneta de poupança, por exemplo, é uma tarefa muito difícil, mas não impossível. É só fazer um planejamento com receita e despesa, na ponta do lápis, além de disciplina para manter o controle e resistir as tentações do consumo com que se depara a todo o momento.

Com inflação controlada, como já vem ocorrendo desde a implantação do Plano Real em 1994, é possível prever os gastos e evitar aquele susto na hora de passar pelo caixa do supermercado. É só procurar fazer uma lista do que realmente vai precisar para consumir no tempo estabelecido (não é necessário fazer estoque), pesquisar os preços, trocar de marcas e não cair nos apelos das promoções. Lembre-se que o aumento de preços de produtos e serviços tem sido geralmente maior do que o do seu salário.

Seu perfil

Conheça seu real poder de compra e evite dívidas e aborrecimentos, aprendendo a priorizar despesas, exatamente porque isso melhora sua rerlação com o dinheiro e ajuda até mesmo a economizar para realizar um sonho.Nunca compre por impulso.

Investindo

Invista corretamente as receitas extras. Com o orçamento sob controle, certamente não será preciso gastar o décimo terceiro, a restituição do Imposto de Renda ou qualquer ganho adicional, em despesas básicas ou pagamento de dívidas.

Emergência

Com sua reserva financeira (poupança) você evita apuros quando surgir alguma despesa essencial e não programada – ou para situações de desemprego ou de menos renda do que se esperava. Essa é a grande vantagem de manter uma caderneta de poupança, lembrando que ela rende juros e correção monetária e ainda tem a vantagem de puder ser mexida (sacada) a qualquer momento.

Pesquisando

Nunca deixe de pesquisar preços, trocar de marcas, visitar vários pontos de vendas e só comprar naquele que tiver certeza de que fez uma boa economia. Maceió tem uma concorrência acirrada na área de alimentos, material de limpeza e higiene (supermercados e mercadinhos). Tem ainda as feiras-livres para hortifrutigranjeiros, os açougues, peixarias, etc. Nunca faça compras com pressa.

Bens duráveis

No caso de móveis e eletrodomésticos, a pesquisa de preços também é muito importante para economizar. São ramos do comércio também de muita concorrência, promoções, preços diferenciados. E qualquer dinheiro economizado, é um bom negócio. Mais: faça a opção pela compra à vista ou em no máximo três vezes, observando se a loja não embute juros.

Vestuário

É um item de consumo que pode estourar o seu orçamento. Visite várias lojas e boutiques, evitando as compras por impulso (as promoções) e ainda as chamadas “prestamistas” que tentam passar a imagem de preços de fábrica. Isso não existe. Quando você paga a primeira prestação, ela já tem lucrado.

Sem estoque

Como vivemos em tempo de inflação baixa, não há necessidade de estocar mercadoria, temendo aumento de preços. Isso não vai acontecer, nunca mais… Quando existe aumento de preços, como o do feijão recentemente, foi sazonal (problema de safra). Mas logo passa. Faça suas compras semanais, quinzenais ou mensais, sempre pesquisando preços e fazendo economia.

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Pague pela sua aposentadoria

segunda-feira, junho 21st, 2010

Quem não é funcionário público (aposentadoria integral) ou de estatal e grandes empresas privadas que possuem fundos de aposentadoria (desconto em folha), a grande opção é o chamado plano de previdência privada oferecido pelos bancos públicos e privados. Você escolhe a idade que quer se aposentar e deixar de pagar as prestações mensais, passando a usufruir de tudo que pagou no período, mas a correção monetária e juros, semelhante aos da poupança.

Mas antes de começar mesmo a entrar nesse investimento, faça uma pesquisa nos vários bancos que oferecem planos diferenciados, comparando planos e benefícios, além é claro da credibilidade do banco. Assinado o contrato, com o dia exato do pagamento, cumpra isso à risca, nunca atrasando, para evitar juros e outras tarifas bancárias. Lembre-se que os juros no Brasil são os mais elevados do mundo.

Quando terminar

Faça seu plano pensando na idade exata em que vai se aposentar pelo INSS, estabelecendo o mesmo período. Quem tem 35 anos de idade – início da estabilidade financeira – deve fazer um plano para 30 anos, ou seja, a aposentadoria será aos 65 anos de idade, no caso do homem e 60 anos, a mulher.

Plano particular

Existe uma maneira simples e barata: abra uma caderneta de poupança na qual você deposite, religiosamente, uma determinada quantia por mês. Discipline-se para que essa quantia seja um determinado percentual de seu salário. Ou seja: quando o salário aumentar, você reajusta o depósito que você mesmo efetua. Jure que nunca vai mexer nessa conta. E que nunca vai deixar de depositar. É a maneira mais segura de fazer um “pé-de-meia” para curtir a velhice.

Capitalização

Além da caderneta de poupança, os bancos oferecem títulos de capitalização com prazo fixo para ser sacado. A primeira opção tem liquidez imediata, ou seja o dinheiro pode ser sacado quando você quiser, total ou em parte, enquanto a segunda tem seu prazo determinado. Uma ou outra, pode servir como futura aposentadoria. É só escolher.

Salário de fome

Com a reforma da previdência social instituída no governo de Fernando Henrique Cardoso e continuada ao “pé-da-letra” pelo sindicalista Luiz Inácio Lula da Silva, quem se aposenta com mais de um salário mínimo, vem perdendo a cada ano o seu poder de compra e vai chegar a ganhar apenas um salário, já que os reajustes são diferenciados.

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Onde aplicar seu dinheiro?

segunda-feira, maio 24th, 2010

A dica da coluna é para o leitor que dispõe de algum dinheiro extra recebido como herança, precatório ou ainda ganhou na loteria. Obviamente, que pouco dinheiro que sobra do salário, o mais correto é investir na caderneta de poupança, que apesar de render pouco, sempre é acima da inflação.E o mais importante, não corre risco algum, pois tem a garantia de no caso o banco falir, o dinheiro vai para um banco oficial, enquanto os demais investimentos do mercado financeiro são perdidos. Rendeu de abril de 2009 até agora (maio): 6,56%, acima de inflação. E com a garantia de segurança, liquidez imediata, ou seja, pode sacar a qualquer momento, enquanto os demais têm prazo determinado.

Nesse mesmo período, o fundo de renda fixa (com prazo e valor determinados), teve um rendimento de 8,10% e o fundo de ações (Bovespa) foi muito mais além: 26,94%. Mas lembre-se que esse tipo de investimento (ações) é de alto risco, onde não há garantia de ganhos como a poupança e o fundo de renda fixa. Só que o retorno paga o risco. Veja esse exemplo:

- Quem tinha R$ 10 mil em abril de 2009 na caderneta da poupança, recebeu agora em maio R$ 10.560,00. Se o dinheiro se encontrava no fundo de renda fixa, o valor chegou aos R$ 10.810,00 e se aplicou em ações da Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa), abocanhou R$ 12.694,00. A dica é (para quem dispõe de muito dinheiro): 70% na renda fixa e 30% em ações. Mas se você se transformasse num agiota e emprestasse esse valor a 10% ao mês, teria no mesmo período: R$ 22 mil (o valor fixo e mais os juros). Irresistível. Mas se o credor morresse ou fosse embora daqui? Você ficaria no “fundo do poço” porque a justiça considera a agiotagem uma atividade ilícita, criminosa…

  Seu orçamento

 Nada mais economicamente correto do que ter seu orçamento rigorosamente seguido mês a mês, com receita, despesa e sobra para investir, fazendo sua poupança para uma emergência qualquer. Mas é depositar todo mês e nunca mexer, só quando tiver realmente necessidade.

 Juros

 A inflação vem  subindo desde o início do ano e, claro o governo quer frear, aumentando as taxas de juros. Mas os lojistas continuam ofertando prestações “a perder de vista” e o consumidores compram e no meio do caminho, param de pagar. Vão para o SPC e nunca mais poderão comprar a crédito.

 Cartão

 Volto a alertar sobre a compra através de cartão de crédito, que é considerada à vista, claro se o portador pagar o valor total no dia do vencimento da fatura. Mesmo assim, alguns lojistas estão praticando propaganda enganosa, alegando que a mercadoria é vendida a prestação, mas pelo preço de à vista. O consumidor inocentemente, acredita, não sabendo que os juros estão embutidos no preço. Todo cuidado é pouco!

 Pesquisando

 Nunca compre na primeira parada, mesmo sendo promoção. O comércio tem promoção todos os dias e com diferenças de preços de uma loja para outra.Vá “batendo perna”, conversando com os vendedores, pechinchando e, o mais economicamente correto: comprar à vista, com desconto especial.

  Presentes

 Aproxima-se mais uma data que o comércio fatura bem: o Dia dos Namorados, em 12 de junho. E as lojas estão oferecendo muitas “vantagens” com prestações “a perder de vista”. Cuidado! Procure comprar o chamado “presentinho” a preço que cabe bem em seu orçamento e, claro, à vista.

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